Cara Hitung Total Cicilan Rumah – Memiliki rumah sendiri adalah impian banyak orang. Namun, tingginya harga properti membuat sebagian besar orang memilih untuk membeli rumah melalui skema Kredit Pemilikan Rumah (KPR) atau pembiayaan cicilan.
Meski terlihat sederhana, menghitung cicilan rumah tidak hanya sekadar membagi harga rumah dengan jumlah bulan tenor. Ada berbagai faktor yang memengaruhi total cicilan hingga rumah benar-benar lunas, mulai dari bunga, biaya tambahan, hingga pilihan skema cicilan.
Dalam artikel ini akan memberikan informasi mengenai cara hitung total cicilan rumah sampai lunas. Yuk simak!
Faktor-Faktor yang Mempengaruhi Cicilan Rumah
Berikut ini adalah faktor-faktor yang mempemngaruhi cicilan rumah.
1. Harga Rumah dan Uang Muka
Harga rumah adalah komponen utama dalam perhitungan cicilan. Umumnya, bank mensyaratkan uang muka minimal 20–30 persen dari harga rumah. Semakin besar uang muka yang dibayarkan, semakin kecil pokok utang yang harus dicicil.
Selain meringankan jumlah cicilan bulanan, pembayaran uang muka lebih besar juga dapat menurunkan total bunga yang harus dibayar hingga masa tenor berakhir.
2. Suku Bunga
Suku bunga adalah faktor paling signifikan yang memengaruhi besarnya cicilan rumah. Ada dua jenis suku bunga yang biasanya ditawarkan bank:
-
Bunga tetap (fixed rate): Cicilan tetap selama periode tertentu, biasanya 1-5 tahun pertama.
-
Bunga mengambang (floating rate): Besar cicilan mengikuti perubahan suku bunga pasar.
Perbedaan skema bunga ini bisa memengaruhi total cicilan secara drastis, terutama jika tenor cicilan sangat panjang.
3. Tenor Cicilan
Tenor atau jangka waktu pembayaran biasanya berkisar antara 5 hingga 20 tahun. Jangka waktu pembayaran yang panjang membuat cicilan bulanan terasa lebih ringan, tetapi total bunga yang dibayarkan akan lebih besar. Sebaliknya, tenor pendek menuntut cicilan bulanan lebih besar, tetapi total bunga lebih kecil.
4. Biaya Tambahan
Selain bunga, ada biaya lain yang perlu diperhitungkan seperti biaya provisi, administrasi, asuransi jiwa, hingga notaris. Meskipun biaya ini tidak masuk ke cicilan bulanan, tetap saja akan menambah total pengeluaran pembelian rumah.
5. Skema Cicilan
Bank biasanya menawarkan beberapa metode perhitungan cicilan, seperti metode flat, efektif, atau anuitas. Pemilihan metode ini sangat menentukan jumlah cicilan bulanan dan total yang harus dibayar sampai lunas.
Metode Perhitungan Cicilan Rumah
Berikut ini adalah beberapa metode perhitungan cicilan rumah yang digunakan.
1. Metode Flat
Pada metode ini, cicilan bulanan terdiri dari pokok pinjaman ditambah bunga yang dihitung dari pokok awal. Jumlah cicilan tetap setiap bulan hingga akhir tenor.
Contoh:
Harga rumah Rp500 juta, uang muka Rp100 juta, pinjaman Rp400 juta, bunga 10% per tahun, tenor 10 tahun.
-
Pokok per bulan = Rp400 juta ÷ 120 bulan = Rp3.333.333
-
Bunga per bulan = Rp400 juta × 10% ÷ 12 = Rp3.333.333
-
Cicilan per bulan = Rp6.666.666
Metode ini mudah dipahami, tetapi biasanya lebih mahal dibanding metode lainnya karena bunga dihitung dari pokok awal, bukan sisa utang.
2. Metode Efektif
Pada metode ini, bunga dihitung dari sisa pokok pinjaman. Semakin lama cicilan berjalan, bunga semakin kecil. Cicilan per bulan menurun seiring waktu.
Contoh:
Pinjaman Rp400 juta, bunga 10%, tenor 10 tahun.
-
Bulan pertama: pokok Rp3.333.333 + bunga Rp3.333.333 = Rp6.666.666
-
Bulan kedua: pokok Rp3.333.333 + bunga Rp3.305.555 = Rp6.638.888
-
Dan seterusnya hingga bunga semakin kecil.
Metode ini lebih adil karena bunga dihitung sesuai sisa utang, tetapi cicilan bulanan menjadi tidak tetap.
3. Metode Anuitas
Metode anuitas sering digunakan bank dalam skema KPR. Cicilan per bulan tetap, tetapi komposisinya berbeda: di awal lebih banyak porsi bunga, kemudian perlahan beralih ke porsi pokok.
Contoh:
Pinjaman Rp400 juta, bunga 10%, tenor 10 tahun.
-
Cicilan per bulan tetap Rp6.666.666
-
Tahun pertama: lebih banyak bunga, lebih sedikit pokok
-
Tahun terakhir: lebih banyak pokok, lebih sedikit bunga
Metode ini membuat perencanaan keuangan lebih mudah karena cicilan selalu sama setiap bulan.
Cara Hitung Total Cicilan Rumah Sampai Lunas
Berikut ini cara hitung total cicilan rumah sampai lunas.
1. Hitung Jumlah Pinjaman
Kurangi harga rumah dengan uang muka. Jika harga rumah Rp500 juta dan uang muka Rp100 juta, maka jumlah pinjaman adalah Rp400 juta.
2. Tentukan Suku Bunga dan Tenor
Misalnya bunga 10% per tahun dengan tenor 10 tahun.
3. Pilih Metode Cicilan
Jika menggunakan metode anuitas, gunakan rumus perhitungan cicilan tetap:
C= P
-
C = cicilan per bulan
-
P = pokok pinjaman
-
i = bunga per bulan (10% ÷ 12 = 0,0083)
-
n = jumlah bulan (120 bulan)
4. Hitung Total Pembayaran
Kalikan cicilan bulanan dengan jumlah bulan. Hasilnya adalah total cicilan yang harus dibayar sampai lunas, termasuk pokok dan bunga.
Rekomendasi Rumah Subsidi Pasuruan Cicilan 1 Jutaan Flat Sampai Lunas
Rekomendasi rumah subsidi Pasuruan dengan cicilan murah dan flat adalah Sonas Manaruwi Raya Pasuruan.
Sonas Manaruwi raya menawarkan DP 0%, tenor atau jangka waktu paling lama 20 tahun, angsuran cicilan hanya 1 jutaan saja flat sampai lunas.
Sonas Manaruwi raya Pasuruan terletak di pusat kota Bangil, Kabupaten Pasuruan. Lokasinya strategis dekat dengan exit tol dan juga pusat Industri pasuruan.
Adapun keuntungan dan bonus jika membeli rumah Sonas Manaruwi Raya adalah sebagai berikut:
- Gratis Biaya BPHTB
- Free Biaya Balik Nama
- Free Biaya Realisasi
- Angsuran tetap hingga KPR Lunas
- Terdapat luas tanah kosong yang dapat dimanfaatkan untuk ruangan lain
- Developer akan membantu calon pembeli hingga KPR disetujui
- Free Kanopi
- Free Duralo
- Free Septic Tank
- Free Tandon Air
Unit terbatas, segera booking unitmu sekarang. Informasi lebih lanjut dapat menghubungi WhatsApp di bawah ini.
Penutup
Demikian adalah cara hitung total cicilan rumah sampai lunas. Menghitung cicilan rumah hingga lunas adalah langkah penting sebelum membeli properti dengan skema kredit. Jangan lupa untuk selalu menyesuaikan cicilan dengan kemampuan keuangan agar tidak mengganggu kebutuhan hidup sehari-hari.
