KPR Rumah Subsidi – KPR macet adalah kondisi di mana nasabah atau debitur tidak mampu membayar atau melunasi cicilan KPR ke bank. Kondisi ini biasanya diambil oleh nasabah yang mengalami kesulitan keuangan, sehingga cicilan KPR menunggak atau macet.
Setelah membahas inspirasi renovasi teras depan rumah subsidi, artikel ini akan membahas KPR rumah subsidi macet. Yuk, simak!
Penyebab KPR Subsidi Macet
Sebelum membahas tentang solusi yang dapat dilakukan saat KPR rumah subsidi nunggak atau sulit dibayar, maka, calon pemilik harus tahu lebih dulu apa saja penyebab yang melatarbelakanginya.
Hal ini bertujuan untuk mengantisipasi agar tidak terjadi kemacetan dalam membayar cicilan. Inilah penyebab umum yang membuat KPR jadi macet
1. PHK atau Kehilangan Pekerjaan
Kehilangan pekerjaan atau kena PHK merupakan salah satu penyebab utama macetnya pembayaran KPR rumah subsidi. Ketika seorang debitur tidak lagi memiliki penghasilan tetap, kemampuannya untuk memenuhi kewajiban membayar angsuran KPR menjadi sangat terbatas.
Tanpa adanya pemasukan yang stabil, debitur akan kesulitan mengalokasikan dana untuk membayar cicilan bulanan. Kondisi ini semakin diperparah jika debitur tidak memiliki tabungan darurat atau aset lain yang dapat dijual untuk menutupi kekurangan pembayarannya.
2. Ada Pengeluaran Tak Terduga
Ada kalanya di dalam rumah tangga terhadap pengeluaran-pengeluaran yang tak terduga. Meskipun memiliki dana darurat, bukan berarti debitur terbebas dari beban pengeluaran yang tak terduga. Seperti biaya pengobatan darurat, perbaikan rumah mendadak atau bancana alam.
Pengeluaran-pengeluaran ini dapat menguras dana yang seharusnya dialokasikan untuk membayar cicilan KPR. Akibatnya, debitur terpaksa menunda atau bahkan tidak dapat membayar angsuran tepat waktu.
3. Perubahan Suku Bunga
Jika debitur menggunakan sistem Bunga floating rate (bunga mengembang) maka ada kemungkinan besaran cicilan KPR rumah mengalami kenaikan seiring perubahan pada suku bunga.
Oleh sebab itu, terkadang banyak orang yang mengalami KPR macet dikarenakan hal satu ini.
Namun, untuk rumah subsidi biasanya menggunakan suku bunga tetap (flat), sehingga besaran cicilan akan tetap sama hingga masa tenor habis.
4. Manajemen Finansial Kurang Baik
Penyebab terakhir menunggaknya KPR adalah kurang baiknya manajemen finansial debitur. Kurangnya perencanaan keuangan akan membuat debitur merasa kesulitan untuk membayar cicilan KPR setiap bulannya.
Solusi Atasi KPR Rumah Subsidi Macet
Nah, setelah mengetahui apa saja penyebab dari menunggaknya KPR rumah subsidi. Maka, dirasa kurang lengkap jika tidak mengetahui solusi dari permasalahan ini. berikut ini yang bisa dilakukan debitur saat KPR rumah subsidi menunggak:
1. Mengajukan Keringanan ke Bank
Mengajukan keringanan ke bank merupakan langkah strategis yang dapat dilakukan oleh debitur KPR yang mengalami kesulitan pembayaran. Ketika debitur merasa kesulitan untuk memenuhi kewajiban pembayaran angsuran, sebaiknya segera berkomunikasi dengan pihak bank. Bank biasanya memiliki kebijakan yang fleksibel untuk membantu nasabahnya yang mengalami kesulitan keuangan.
2. Restrukturisasi Kredit
Solusi yang kedua untuk mengatasi kredit macet dengan melakukan restrukturisasi KPR yang diberlakukan oleh bank. Beberapa kebijakan restrukturisasi dari bank adalah sebagai berikut:
- Pengurangan tunggakan pokok dan bunga cicilan
- Perpanjangan tenor cicilan
- Penambahan fasilitas cicilan
- Penurunan suku bunga
- Konversi cicilan ke penyertaan modal sementara
Proses ini dapat dilakukan pada jangka waktu tertentu, yaitu saat pinjaman diperpanjang. Misalnya, saat debitur akan mengambil KPR, suku bunga yang semula 15% akan turun ke 13% jika bank menggabungkan permohonan restrukturisasi perpanjangan tenor pinjaman dan suku bunga.
3. Rescheduling & Reconditioning KPR
Terdapat solusi rescheduling dan reconditioning KPR yang bisa meringankan beban cicilan. Pilihan rescheduling merupakan proses untuk penjadwalan kembali pelunasan hutang KPR. Mekanismenya Melalui perpanjangan tenor dan perpanjangan masa tenggang untuk pembayaran cicilan.
Contohnya, hutang debitur di bank masih tersisa 300 juta dengan tenor cicilan 3 tahun. Debitur bisa mengajukan rescheduling dengan memperpanjang tenor menjadi 5 tahun tanpa adanya biaya denda.
Sedangkan reconditioning mengacu pada proses yang menetapkan kembali memberlakukan bunga yang berbeda dari kesepakatan awal dengan bank.
Contohnya, debitur bisa mengubah bunga tidak tetap menjadi bunga tetap dalam beberapa bulan berikutnya kamu pembayaran cicilan.
4. Lakukan Take Over KPR
Melakukan take over KPR bisa menjadi opsi terbaik saat cicilan KPR macet. Langkah ini merupakan ambil alih kredit rumah ke pihak lain agar debitur dapat nominal cicilan KPR yang lebih ringan.
Solusi ini cukup populer dilakukan oleh orang yang kesulitan dalam membayar cicilan KPR nya.
5. Konsultasi pada Ahli
Untuk mengatasi tunggakan cicilan KPR rumah subsidi, debitur bisa berkonsultasi langsung dengan ahli KPR. Debitur bisa mendiskusikan kondisi keuangannya hingga nanti pakar akan memberi solusi dan strategi yang ideal untuk mempersiapkan kondisi keuangan.
6. Gunakan Dana Darurat
Solusi terakhir yang menjadi opsi untuk menghadapi cicilan KPR macet adalah menggunakan dana darurat. Memanfaatkan dana darurat untuk membayar KPR yang macet harus dilakukan dengan penyesuaian situasi dan kondisi. Pastikan dana darurat yang dimiliki berjumlah tiga kali gaji.
Rekomendasi Rumah Subsidi dengan Angsuran Flat
Ingin membeli rumah subsidi tapi khawatir dengan besarnya cicilan? Tenang, kini hadir perumahan subsidi Sonas Tegalrejo Raya dengan cicilan hanya 1 jutaan saja.
Tenor atau jangka waktu paling lama 20 tahun, angsuran cicilan satu juta flat sampai lunas, akan semakin murah seiring dengan kenaikan gaji atau pendapatan anda. Pilihan bank penyedia KPR di antaranya adalah BTN, BNI, Mandiri, dan BSI. Anda bebas memilih bank syariah dengan akad murabahah atau bank konvensional dengan perjanjian konsensuil. Ketentuan pokoknya sama, Cicilan flat dibawah satu juta bunga atau margin 5%. Baik KPR syariah maupun KPR konvensional.
Selain itu, ada keuntungan lain yang akan didapatkan seperti:
- Gratis Biaya Balik Nama Sertifikat
- Bebas Biaya Realisasi KPR Bank
- Tidak Perlu Bayar Pajak BPHTB
- Gratis biaya AJB
- BI Checking Free
Tunggu apa lagi? segera hubungi admin marketing online kami melalui chat atau telepon whatsapp di bawah ini:
Selain Sonas Tegalrejo Raya, Sonas Multi Grand juga membangun proyek perumahan subsidi yang tersebar di Jawa Timur di antaranya:
- Perumahan Sonas Bulusan Raya, Banyuangi (sold out)
- Perumahan Sonas Badean Raya, Banyuwngi (sold out)
- Peumahan Sonas Klatak Raya, Banyuwangi (available)
- Perumahan Sonas Manaruwi Raya, Pasuruan (available)
- Perumahan Sonas Kenongo Raya, Malang (coming soon)
Kesimpulan
Demikianlah berbagai solusi untuk mengatasi KPR rumah subsidi macet yang bisa berpotensi dialami oleh setiap orang.
